Zona única de pagos en euros SEPA (Single Euro Payments Area)
A partir del 1 de febrero de 2014, con la aplicación obligatoria del reglamento UE 206/2012, se activará SEPA, una estrategia europea para unificar y garantizar pagos en euros seguros para todas las transacciones bancarias. Su objetivo es establecer instrumentos de pago (transferencias, adeudos bancarios y pagos con tarjeta) con unos estándares comunes, eliminando las diferencias entre los pagos nacionales y los pagos transfronterizos entre los países que conforman la Unión Europea.
El proyecto SEPA supone la creación de un auténtico mercado doméstico donde exista una única forma de realizar pagos de forma eficaz, segura, sencilla y transparente.
Los instrumentos de pago incluidos en SEPA son:
• Transferencias.
• Adeudos directos.
• Pagos con tarjeta.
A partir de febrero de 2014, por tanto, será obligatoria la utilización de estos instrumentos de pago SEPA, sustituyendo a las transferencias y adeudos nacionales (recibos domiciliados, etc.)
Se adhieren a SEPA además de los 27 Países de la Unión Europea (16 de la E euro + 11 UE no euro) y además Noruega, Liechtenstein, Islandia, Suiza y Mónaco y algunos territorios de ultramar de los países anteriores.
Principales características del sistema SEPA:
- Simplificación en trámites, debido a la posibilidad de utilizar una única cuenta bancaria para transacciones bancarias en euros en la zona SEPA y por la desaparición de barreras y burocracia para realizar pagos en la zona SEPA y en el ámbito internacional. Las transferencias internacionales no se diferenciarán de las nacionales.
- Seguridad en tus transacciones, el actual número de cuenta de 20 dígitos evoluciona al IBAN, que cuenta con 34 dígitos, formados a partir del CCC más la identificación del país de origen y 2 dígitos de control. Ejemplos el código actual CCC: 2100 0813 61 0123456789 = IBAN electrónico España: ES79 2100 0813 6101 2345 6789. Todas las transacciones llevarán además el código BIC o Identificación Internacional de la entidad bancaria.
- Chip EMV en las nuevas tarjetas de crédito y débito y utilización del PIN personal en lugar de la firma.
- Nuevas normas estándares europeas para la generación e intercambio electrónico de mandatos de pago que sustituirán a las nacionales que permite mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos y redundará en mayor competencia.
- Aumento de la vigilancia del dinero electrónico.
- Reducción de los costes administrativos, de los costes de dinero electrónico y de las transacciones de pago al optimizarse los procesos de pago. En especial en acciones comerciales internacionales.
- Reducción de dinero en efectivo y el aumento de dinero electrónico.
- Nuevos tipos de adeudos que permiten acortar el tiempo de los plazos de pago que impiden la devolución del importe del adeudo y se asegura el cobro del mismo.
- Se modifica el tiempo de presentación de los mandatos para ser más competitivos.
Aspectos que tendremos que tener en cuenta ante el nuevo sistema SEPA a tu negocio
- Ponernos en contacto con nuestra entidad bancaria para conocer y valorar que tipo de instrumento de pago es más conveniente para nuestra actividad.
- Deberemos transformar o migrar los datos de las cuentas corrientes de clientes y proveedores al nuevo código IBAN.
- Revisar el software para ajustar los ficheros de intercambios bancarios a las nuevas normas estándares SEPA.
- Tendremos la responsabilidad de guardar las autorizaciones de lo clientes con el fin de poder domiciliar adeudos (generar recibos domiciliados SEPA) a través de un mandato único normalizado.
- Revisar y en su caso adecuar documentos comerciales tales como facturas, talones, contratos, etc.
- En a la gestión de empleados y los pagos de sus nóminas vía transferencia, también será necesario adecuarlas a SEPA y en su caso revisar los contratos y/o documentos impresos en los que conste la CCC que pasará a IBAN
- Solicitar el código IBAN en cualquier actividad comercial con terceros y/o a empleados para sustituir el Código Cuenta Cliente (c/c/c)